OPC pasan examen de riesgo operativo con un 81%

Costa Rica - Pensiones
OPC pasan examen de riesgo operativo con un 81%
27 de Noviembre, 2009 19:00:56

Las Operadoras de Pensiones Complementarias (OPC) están obligadas a presentar al supervisor dos veces al año, una evaluación para calcular su exposición al riesgo operativo. En la última medición disponible, con corte al 31 de marzo, las gestoras obtuvieron una calificación de 81% en promedio. BAC San José Pensiones y Vida Plena registraron la nota más alta, un 92%. BCR Pensiones un 87%, IBP Pensiones un 82%, Popular Pensiones 80%, INS Pensiones 54% y la Operadora de la CCSS, 52%. La calificación de BN Vital todavía no está disponible pues la entidad apeló las observaciones de la Superintendencia de Pensiones (Supen)y aún está en el proceso.

La evaluación es un incentivo para las Operadoras. De este examen depende el monto del capital requerido para cubrir el Riesgo Operacional. Si obtienen una calificación de 75% o menos les corresponde mantener un 0,5% del activo neto administrado. Si logra entre 75% y 89,99%, tendrá que respaldar su riesgo con un 0,4% del activo. Y si obtiene entre 90% y 100%, le corresponde aportar un 0,25%. Es decir, de acuerdo con el promedio de calificación de las Operadoras el requerimiento de capital para riesgo operativo es de 0,4%.

Esta medición se enmarca dentro del esquema de Suficiencia patrimonial de la entidad autorizada, que se introdujo el año pasado. El objetivo de la normativa es determinar el nivel de riesgo al que está expuesta la entidad. Los riesgos que se evalúan son los de crédito, los de mercado y los operativos. Al determinar estos riesgos se sabrá si el patrimonio de la operadora es suficiente para soportarlos. Los dos primeros riesgos se miden a partir de variables financieras y matemáticas, pero el operativo se examina mediante una evaluación cualitativa.

Las gestoras que no administren adecuadamente sus riesgos operativos pueden practicar pérdidas. Entre esos eventos están manejo inadecuado, fallas de los sistemas de información o los procesos, errores cometidos por las personas que laboran para la Operadora, o hechos externos. La Supen aplica una cuestionario que incluye entre otras preguntas, si hay o no una planificación estratégica para identificar riesgos, los procedimientos claves que ejecuta la gestora y si existen o no controles del cumplimiento de la normativa vigente. Los lineamientos se basan en principios de riesgo operativo que sugieren organismos internacionales.

Las evaluaciones de riesgo se realizan dos veces al año, una con corte al 30 de setiembre y otra al 31 de marzo. La Supen envía a los regulados los cuestionarios de evaluación en los primeros cinco días del semestre y las Operadoras lo remiten completo, a más tardar 20 días hábiles después. Transcurridos 20 días hábiles de recibida la evaluación por parte de Supen, el regulador entregará los resultados. Las Operadoras tendrán cinco días hábiles para hacer las observaciones que consideren y de ser el caso, presentar objeciones. Si desea consultar en detalle esta normativa, ingrese aquí a La Gaceta del 16 de octubre del 2008 y consulte el acuerdo publicado.

Marvin Rodríguez, Gerente General de Popular Pensiones explica en qué consiste la evaluación y comenta algunas sugerencias que se están planteando para mejorar el cuestionario.

Javier Sancho, Gerente General de BAC San José Pensiones, comenta en forma práctica para qué sirve la evaluación y la experiencia de las operadoras con este instrumento.